공시지가 하락으로 중기청 전세대출 연장 안될 때 대처법

공시지가 하락으로 중기청 버팀목 전세대출 연장이 거절된 이유와 대응법, 계약서 수정 없이 해결할 수 있는 현실적인 방법을 정리합니다.

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갑작스러운 대출 연장 거절, 왜 나만 겪는 일 같을까

공시지가 하나가 이렇게 크게 작용할 줄 몰랐습니다.

연장만 잘 되면 된다고 믿고 있었던 대출, 갑자기 거절당한 순간,
은행 창구에서 멍해졌다는 말이 절로 나왔습니다.

 

보증금 1억 중 9,500만 원을 중기청 버팀목으로 대출 받아
2번이나 연장했지만, 이번 3번째 연장에서 문제가 터졌습니다.

바로 ‘공시지가 하락’ 때문이었습니다.

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중기청 버팀목 연장거절 질문

중기청 버팀목 대출, 공시지가 때문에 연장 거절될 수 있습니다

지금 상황을 다시 정리해보면 다음과 같습니다.

• 최초 전세계약일: 2021년 5월 12일
• 보증금 구성: 총 1억 원 중 9,500만 원 대출
• 현 공시지가: 69,900,000원
• 적용 비율: 126% → 약 8,800만 원까지 대출 가능
• 현재 초과 금액: 약 700만 원

즉, 기존 계약 기준으로는 대출 연장이 불가능합니다.
은행 측은 “8,800만 원에 맞춰 계약서를 새로 써 오라”고 요구합니다.
하지만 임대인은 이를 거부 중입니다.

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묵시적 갱신 상태인데도 왜 문제가 될까요?

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전세계약은 이미 5월 12일 자로 묵시적 갱신이 된 상황입니다.

법적으로 계약은 연장되었지만,
대출 조건이 바뀌면 자동으로 대출도 유지되지 않습니다.

 

→ 은행은 신규계약 조건을 재심사합니다.
→ 갱신 상태라도 대출 재승인 요건을 따져야 합니다.

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왜 대출 연장이 거절되었나요?

계약서 수정을 거부하는 임대인, 내가 나가야 하나요?

당장 떠올릴 수 있는 선택지는 이렇습니다.

1. 보증금 일부를 돌려받고 대출금액 줄이기

• 임대인에게 700만 원 반환 요청
• 현실적으로 거절당할 가능성 높음

2. 계약 해지하고 이사 준비

• 대출 기한 내 퇴거 필요
• 전세자금 반환 요구 가능

3. 버팀목 대출 해지 후 일반 전세대출로 전환

• 이율 상승 가능성
• 소득 및 신용도 조건 확인 필요

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가장 현실적인 해결법은 무엇일까?

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은행이 인정하는 방법 안에서 움직이는 게 최선입니다.
아래는 가능한 해결방안입니다.

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🟢 계약서 미수정 시 선택 가능한 3가지

1. 기존 임대차 계약으로 대출 상환 후 재신청
   → 버팀목 대출 중도상환 후 일반 전세자금대출로 전환
2. 친족 등 타인 명의 자금 보태어 초과분 직접 상환
   → 대출금 700만 원만 상환 후 연장 가능 여부 재협의
3. 전세보증금 반환 청구 후 계약 종료
   → 계약 해지 후 임차권등기명령 등 법적 절차 가능

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계약서 수정 없이 가능한 해결책

공시지가 하락했는데, 대출 한도는 왜 줄어들까요?

많은 분들이 헷갈려하는 부분입니다.

• 과거엔 150% 적용 가능
• 최근 정책 변경으로 126% 수준으로 제한
• 특히 집값 하락 지역, 구조가 특이한 건물에서 자주 발생

버팀목 대출은 자산 보호 목적인 만큼
‘공시지가 기준 대출 한도’를 철저히 따집니다.

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중기청 버팀목 전세대출 연장 문제 관련 많이 하는 질문들

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중기청 대출 연장 거절되면 계약이 무효인가요?

→ 아닙니다. 계약은 유효하지만, 대출 조건이 안 맞을 뿐입니다.

임대인이 계약서 수정을 거부하면 무조건 이사해야 하나요?

→ 아닙니다. 상환 방법 또는 대출 전환이 가능합니다.

대출 한도 초과분만 현금으로 상환하면 연장되나요?

→ 일부 은행은 가능하지만, 정확한 확인 필요합니다.

전세 계약 묵시적 갱신이면 대출도 자동 연장되나요?

→ 아닙니다. 은행은 별도 연장 심사를 합니다.

공시지가 외에도 대출 연장에 영향 주는 요소가 있나요?

→ 네. 연소득, 신용등급, 보증기관 정책 등도 반영됩니다.

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자주 묻는 질문

핵심만 요약하면 이렇게 정리됩니다

대출 연장은 단순 계약 유지와 별개입니다.
공시지가 하락으로 한도 초과 시 대출 불가가 됩니다.
임대인 협조가 없다면 대출 전환 또는 계약 종료 준비가 필요합니다.