워시세일 룰로 미국주식 손실공제 못 받는 이유와 해결책

미국 주식 세금 절감하려다 오히려 손해보는 실수. 특히 TQQQ, SOXL 같은 ETF 매매 시 주의해야 할 ‘Wash Sale Rule’에 대해 자세히 알아보세요.

미국 주식 세금 줄이려다 오히려 손해본 이유

2월. 수익률 30%. 일부 매도.
3월. 조정장에서 다시 매수.
4월. 급락. 손실.

그래서 세금을 줄이기 위해 ETF 전체를 팔고, 단 1분 뒤 다시 매수.
결과는 마이너스 40%와 함께 허탈감.

왜일까?

미국 세법에는 손실을 악용한 절세를 막기 위한 규정이 있습니다.
바로 ‘Wash Sale Rule’입니다.

이 규정에 따르면,
매도 후 30일 이내에 동일하거나 유사한 종목을 다시 사면, 손실은 무효 처리됩니다.

즉, 그 손실은 세금 감면 대상이 아닙니다.

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‘ETF는 괜찮지 않을까?’ 생각하셨을 수도 있습니다.
하지만 아닙니다.

TQQQ, SOXL 같이 인버스/레버리지 ETF도 ‘동일 종목’으로 간주됩니다.
그래서 1분 만에 재매수한 행위는 100% 워시세일에 걸립니다.

미국 주식에서 손실을 세금 감면 목적으로 인정받으려면
딱 하나만 기억하세요.

30일 룰.

매도 후 30일 동안은 그 종목과 비슷한 ETF, 개별주도 매수하지 마세요.

① 매도 후 31일 후에 다시 매수하세요.
그래야 손실 공제가 인정됩니다.

② 같은 성격의 ETF도 피하세요.
예: TQQQ 매도 후 QQQ 매수도 안 됩니다.

③ 손실을 피할 수 없는 시기라면, 일부만 매도해 손실을 나눠 조정하세요.
무조건 전체 매도보다 절세에 유리할 수 있습니다.

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미국 ETF를 팔고 바로 다시 사면 세금 공제가 안 되나요?
→ 네. 30일 규정 위반이라 손실 무효입니다.

TQQQ 매도 후 QQQ를 사도 워시세일에 걸릴까요?
→ 네. 유사 ETF도 동일 종목으로 간주됩니다.

매도 후 꼭 31일을 채워야 하나요?
→ 맞습니다. 매도일 포함 31일 이후부터 다시 매수하세요.

SOXL 매도 후 다른 반도체 ETF를 사면 괜찮을까요?
→ 유사도가 높으면 위험합니다. 피하는 게 안전합니다.

손실이 있어도 세금 줄일 수 없는 상황은 또 어떤 게 있나요?
→ 퇴직연금계좌(IRA) 등은 세금 혜택이 달라 따로 적용됩니다.

30일 룰 어기면 손실은 세금 공제 대상이 아닙니다.
TQQQ, SOXL도 동일 종목으로 판단됩니다.
매도 후 31일은 기다려야 절세 효과가 생깁니다.

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