IRP 주식 가능한가요? 투자 가능한 종목과 계좌 조건 한눈에

연금 세액공제 혜택 때문에 IRP 계좌를 만들었지만, 정작 어떤 상품을 담을 수 있는지 모르는 분들이 많습니다. 특히 ETF나 주식을 직접 편입할 수 있는지 헷갈린다면 꼭 확인해보세요.

IRP 계좌, 주식도 진짜 가능할까?

처음엔 예금처럼 굴러가는 줄 알았습니다.
안정적인 채권, 펀드 정도만 넣는 계좌라고요.

그런데 알고 보니, ETF는 물론 주식까지 담을 수 있다는 사실.
이제는 IRP도 더 이상 단조로운 계좌가 아닙니다.

직접 운용이 가능한 종합 투자계좌로,
적극적인 자산 배분이 필요한 시대에 딱 맞는 방식이죠.

간단히 설명하면 이렇습니다.
IRP는 원래 퇴직금과 연금을 굴리는 개인형 계좌.

하지만 최근 금융사들이 선택지를 대폭 넓혔습니다.

대부분 증권사 IRP에서는 이제 아래와 같은 투자 상품을 고를 수 있습니다.

ETF는 대부분 가능하지만,
개별 주식은 일부 증권사에서만 허용되는 방식입니다.

예를 들어 미래에셋, 삼성증권, NH투자증권 등에서 가능성이 높습니다.

주식 투자 가능하다고 무작정 넣는 건 위험합니다.
IRP 특성상 다음 3가지 제한을 꼭 기억해야 합니다.

원금 손실 가능성
IRP도 결국 연금입니다.
손실이 나면 노후자금 자체가 줄어드는 구조죠.
중도 인출 불가
원칙적으로 만 55세 이전엔 인출이 어렵습니다.
자금 유동성을 잘 따져야 합니다.
개별 주식 비중 제한
대부분 금융사에서 주식 비중이 100%가 안 되도록 제한합니다.
자산의 70%까지만 주식 가능 등 세부 조건이 있어요.

30대 직장인 A씨는 매달 50만 원씩 IRP에 넣고 있습니다.
예전엔 모두 예금으로 운용했지만, 금리가 낮아 고민이 많았죠.

최근엔 TIGER 미국나스닥100 ETF를 중심으로 포트폴리오를 바꿨습니다.
1년 수익률이 17%를 넘기며 큰 만족감을 느꼈다고 합니다.

장기 투자에 적합한 ETF는 IRP에서도 안정성과 수익성을 동시에 챙길 수 있는 선택입니다.

IRP에서 주식을 직접 넣고 싶다면 아래 순서대로 준비하세요.

① 증권사 IRP로 개설할 것
→ 은행 IRP는 주식 불가인 경우 많습니다.

② 투자 비중 체크
→ 전체 자산의 몇 %까지 주식이 가능한지 확인하세요.

③ 자동이체 등록
→ 매월 일정 금액을 자동으로 ETF에 투자하도록 설정하세요.

④ 리밸런싱 주기 설정
→ 분기별 또는 반기별로 투자 비중을 점검하세요.

⑤ 수수료 확인
→ 일부 ETF는 보수율이 높아 장기적으론 수익에 악영향을 줄 수 있어요.

✔ 국내 주식형보다 글로벌 ETF 위주로 구성하세요.
✔ 장기 수익률 기준, 나스닥·S&P500 연계 ETF가 효율적입니다.
✔ 노후 준비 자금인 만큼 배당 ETF도 함께 고려해보세요.

IRP ETF는 어떤 걸 고르면 좋을까요?
→ 나스닥100, S&P500, 배당 ETF가 대표적입니다.

IRP에서도 리츠(REITs) 투자가 가능한가요?
→ 대부분 증권사에서 상장리츠 편입이 가능합니다.

IRP에서 개별 주식은 아무거나 고를 수 있나요?
→ 아니요, 금융사에서 지정한 종목만 가능해요.

수익이 났을 때 세금은 어떻게 되나요?
→ 운용 수익에는 과세가 없고, 연금 수령 시 과세됩니다.

손실이 나면 세액공제 받은 것도 토해내나요?
→ 아닙니다. 손실이 나도 세액공제는 유지됩니다.

IRP도 이제는 주식과 ETF 투자가 가능합니다.
단, 금융사별 조건을 꼭 확인하고 시작하세요.
연금은 길게 봐야 하는 투자입니다.

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