주택담보대출 조기상환, 이자 없어지나? 수수료까지 정리

주택담보대출 조기상환 시 남은 이자는 어떻게 되는지, 중도상환수수료는 어떤 기준으로 부과되는지에 대해 정확히 알려드립니다.

대출금 5억, 40년 상환. 1년 후 전액 상환하면 이자는?

주택담보대출을 받는 많은 분들이 혼란스러워하는 부분이 있습니다.

'중간에 다 갚아버리면 남은 이자는 어떻게 되지?'

실제로 많은 대출자들이 헷갈려 하죠.

이자 계산은 무조건 매달 남은 원금 기준으로 계산됩니다.

대출 이자와 원금 질문 지식인

남은 이자는 사라진다

5억 원을 40년 동안 4% 금리로 빌렸다고 가정해볼게요.
1년 동안 원금+이자를 갚다가, 딱 12개월째 되는 날 원금을 전액 상환합니다.

 

그 시점 이후의 남은 이자는 전혀 내지 않습니다.
왜냐면 더 이상 대출이 존재하지 않기 때문입니다.

이자는 사용한 만큼만, 그 시점까지만 발생합니다.

조기 상환하면 수수료는 따로 낸다

문제는 중도상환수수료입니다.
이건 금융기관마다 조금씩 다르지만, 보통 이렇게 적용됩니다.

• 대출 실행 후 3년 이내 조기상환 시
• 상환금액의 1.0~1.5% 이내 수준
• 해가 지날수록 수수료는 점차 감소

즉, 1년 차에 5억을 전액 상환하면 대략 250만 원 안팎의 수수료가 나올 수 있습니다.

하지만, 요즘은 수수료를 면제하거나 낮춘 상품도 있으니
대출 조건을 꼼꼼히 따져보는 게 중요합니다.

이자는 사용한 만큼만 낸다

혼란 많은 이유는 ‘이자 구조’ 때문

많은 분들이 이자가 계약서 상 총액 기준이라고 오해하세요.
사실은 그렇지 않습니다.

 

이자는 매달 계산되고, 원금이 줄면 당연히 이자도 줄어듭니다.
그러니까 대출을 빨리 갚으면 그만큼 이자를 절약할 수 있는 거죠.

원리금균등상환, 1년 뒤 조기상환 시 시뮬레이션

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• 대출금: 5억 원
• 상환방식: 원리금균등
• 금리: 연 4%
• 기간: 40년
• 월상환액: 약 210만 원

1년 후 남은 원금: 약 4억 9400만 원
(이자 약 600만 원 이미 납부)

 

조기상환 시

• 이자 더 없음
• 남은 원금만 전액 상환
• + 수수료 약 250만 원 내외

실제로 매달 상환 내역은 금융사에서 제공하는 스케줄표로도 확인 가능합니다.

5억 대출 조기상환 시뮬레이션

주택담보대출 조기상환 시 많이 하는 질문들

1. 원금 다 갚으면 이자는 무조건 없어지나요?
네. 남은 이자는 즉시 사라집니다.

 

2. 조기상환 수수료는 얼마나 나오나요?
보통 1~1.5% 내외이며, 매년 감소합니다.

 

3. 대출 시작한 지 1년인데 중도상환해도 되나요?
가능합니다. 단, 수수료 조건을 꼭 확인하세요.

 

4. 조기상환 시 따로 신청해야 하나요?
네. 금융사에 조기상환 신청서를 제출해야 합니다.

 

5. 이자 계산은 어디서 확인할 수 있나요?
대출 실행 시 받은 상환스케줄표를 참고하거나, 은행 앱에서 확인 가능합니다.

핵심만 콕 짚어드립니다

원금 전액 상환 시 남은 이자는 사라집니다.
단, 중도상환수수료는 별도로 부과될 수 있으니 조건 확인 필수입니다.
결론은 이자 X / 수수료 O(조건부)입니다.