새출발기금 신청조건과 연체기준 명확히 정리한 실제 사례

폐업 후 대출 상환이 힘든 상황에서 새출발기금 신청 조건과 연체 기준을 명확히 알고 싶다면, 이 글을 통해 실제 사례 중심으로 확인할 수 있습니다.

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새출발기금 신청, 연체 기준이 헷갈린다면?

사업 실패, 폐업, 실업.
대출은 남았고 수입은 끊겼다.

이럴 때 가장 먼저 떠오르는 제도, 새출발기금.

하지만 “언제 신청 가능한가요?”라는 질문 앞에서 모두 막힌다.

‘90일 연체’ 조건은 특히 오해가 많다.

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새출발기금 신청 질문

실제 사례로 보는 상황 요약

• 3천만 원 대출, 원금은 미납
• 이자만 3개월마다 1회 납부 중
• 현재 폐업 후 실업급여 수령 중
• 카드값은 현재 정상 납부 중

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‘90일 연체’ 조건의 진짜 의미는?

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많은 분들이 이자 납부 주기 = 연체 계산 주기라고 착각합니다.
하지만 연체 기준은 ‘납부 예정일로부터 실제 연체 일수’로 계산합니다.

 

3개월마다 납부하더라도
이자 납입일을 넘긴 순간부터 연체일은 하루씩 누적됩니다.

핵심 포인트

• 연체는 ‘1회’가 아니라 ‘90일 이상’ 상태를 의미합니다.
• 이자 납부 주기와 무관하게 ‘정해진 납부일’이 기준입니다.
• 카드도 동일하게 3개월 이상 연체 상태가 지속되어야 해당됩니다.

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90일 연체 조건의 진짜 의미

이렇게 신청할 수 있습니다

조건 확인

• 2020년 4월 이후 발생한 부채
• 90일 이상 연체 중인 상태
• 폐업 또는 매출 급감 사유 증빙 가능

신청 준비

• 신용회복위원회 홈페이지 또는 새출발기금 플랫폼 이용
• 본인 명의 공동인증서 필요
• 폐업사실 증명서, 대출 관련 서류 준비

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연체를 기다려야 하나요?

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안타깝지만, ‘연체 중’ 상태가 되어야 신청이 가능합니다.
즉, 의도적으로 연체를 시작한 후 90일이 지나야 접수할 수 있습니다.

정리하면

1. 다음 이자 납부일을 넘기고
2. 그 날짜로부터 90일간 미납 상태 유지
3. 이후 새출발기금 신청 가능

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새출발기금 신청 조건

카드 연체도 포함될까?

포함됩니다.
다만, 일반 카드 연체도 90일 이상 되어야 대상입니다.

꼭 확인해야 할 것

• 소액 카드 연체라도 90일이 지나면 가능
• 연체금이 10만 원 이상일 것
• 복수 채무가 있을 경우 전체 연체내역 고려

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상황별 실천 가이드

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✔️ 이자만 내고 있다면

• 납부일 넘긴 후 연체 시작
• 90일 기다린 뒤 신청 가능

✔️ 카드값은 내고 있다면

• 의도적으로 3개월간 미납 후 신청 가능
• 단, 신용점수에 타격 주의

✔️ 실업 상태에서 당장 신청하고 싶다면

• 급여 종료 후 즉시 연체 시작
• 중복 신청은 불가능, 타 제도 병행 여부 확인

✔️ 다른 지원 제도는?

• 신용회복위원회 채무조정
• 개인회생제도
• 복지로 사이트 긴급복지지원 제도 등

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상황별 실천 가이드

새출발기금 신청 관련 많이 하는 질문들

새출발기금 신청은 언제 가능한가요?

90일 이상 연체 상태가 된 이후 가능합니다.

연체 중이라도 이자 일부 납부하면 신청 가능할까요?

부분 납부 시 연체 일수는 초기화되지 않습니다.

원금 연체가 아니고 이자 연체도 대상인가요?

이자 연체도 90일 이상이면 신청 가능합니다.

카드 연체도 새출발기금 대상인가요?

카드 연체도 포함되며, 동일한 조건을 적용합니다.

폐업 후 소득이 없어도 신청 가능한가요?

가능합니다. 단, 채무 상환 의지와 상황 설명 필요.

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헷갈리지 말고 핵심만 기억하세요

‘90일 연체’는 횟수가 아니라 지속 일수입니다.
이자든 원금이든, 납부일 넘긴 후 90일 유지되어야 신청 가능합니다.
실직·폐업 상황에서도 대상이 될 수 있습니다.