무이자 가족대출 가능한가요? 자금조달계획서 작성법 총정리

무이자 가족 차용의 증여세 문제와 자금조달계획서 작성법을 다룬 이 글은, 청약 당첨 후 급하게 자금을 마련하려는 실수요자들이 반드시 알아야 할 핵심 포인트를 정리했습니다. 특히 처남 등 방계 가족에게 돈을 빌리는 상황에서 무이자 가능 여부와 세무상 주의사항을 사례 중심으로 알려드립니다.

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급하게 돈 빌릴 때, 무이자 괜찮을까?

청약 당첨 직후 계약금이 급하면 진짜 숨이 막힙니다.
그럴 때 가장 먼저 손이 가는 건 가족.

 

하지만 아무렇게나 빌렸다간 세금 폭탄 맞습니다.

 

이번 사례처럼 ‘처남에게 무이자로 천만 원’을 빌리는 상황,
자금조달계획서에는 어떻게 쓰고 세무상 문제는 없는지 확인해야 합니다.

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청약 후 자금 조달 계획서 질문

직계 vs 방계 가족, 무이자 가능 여부가 다르다

직계존비속(부모·자녀)은 국세청 감시 대상입니다.
이자 없이 빌릴 경우 연 4.6% 기준으로 이자 차액에 증여세가 붙을 수 있습니다.

 

반면, 방계혈족(형제자매, 처남 등)은 세법상 감시가 상대적으로 덜합니다.
무이자 거래가 허용되며, 단순 차용으로 인정받을 가능성이 높습니다.

 

하지만 반복적 거래거나 금액이 크면, 증여로 의심될 수 있으니 주의해야 합니다.

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자금조달계획서에는 이렇게 작성하세요

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1. 자금 항목: ‘그 밖의 차입금’ 체크
2. 관계: ‘처남(배우자의 형제)’로 정확히 기재
3. 조건: ‘무이자 차용’ 명시

※ 단, 꼭 해야 할 것들

• 차용증 작성 (금액, 상환일, 무이자 명기)
• 상환 계획 명시 (전세보증금 반환 등 실현 가능한 근거 제시)

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직계 방계 무이자 규정 차이

국세청의 의심을 피하려면 증빙이 생명입니다

아무리 가족이어도 돈은 돈입니다.
“증여 아니고 진짜 빌렸다”는 걸 입증할 수 있어야 합니다.

• 통장 입출금 내역
• 차용증 원본
• 상환 시 실제 입금 내역

이 세 가지가 있으면 거의 문제가 되지 않습니다.
특히 입주 시점에 상환 예정이라면, 현재 주택 보증금 등
상환 재원이 있다는 근거도 꼭 확보해두세요.

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무이자 차용, 이런 오해는 금물

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• “가족이니까 괜찮겠지” → X
• “천만 원은 적은 금액이라 괜찮겠지” → X
• “계약자 본인이 아니라 배우자가 빌린 거라 괜찮지 않을까?” → X

실제 사용하는 사람이 누구냐가 세법상 핵심입니다.

배우자가 빌렸더라도 남편 명의 계약 자금이면 실질적으로
계약자가 돈을 차용한 걸로 간주될 수 있습니다.

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자금조달계획서 작성법

무이자 차용 관련 많이 하는 질문들

무이자로 처남에게 돈 빌려도 괜찮나요?
→ 네, 방계혈족은 무이자 차용이 가능합니다.

 

자금조달계획서에 무이자라고 적어도 되나요?
→ 네, 단 차용증 및 상환계획은 꼭 준비하세요.

 

배우자가 빌리고 계약자는 다른 경우 괜찮나요?
→ 실제 사용자가 계약자라면 자금 출처로 볼 수 있습니다.

 

얼마까지 무이자 가능하나요?
→ 금액 제한은 없지만 1억 이상이면 주의가 필요합니다.

 

직계 가족은 무이자 불가인가요?
→ 1억 이상일 경우 증여세 대상이 될 수 있습니다.

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무이자 가족 차용, 실수는 이렇게 줄이세요

• 계약자는 돈의 실제 사용자여야 합니다.
• 자금조달계획서는 사실대로, 상세하게.
• 증여 의심 피하려면 서류와 이체내역 확보는 필수입니다.

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