어린이보험 고지의무 실수, 지금이라도 후고지 해야 할까?

어린이간병보험 가입 후 고지의무를 깜빡했다면, 지금이라도 후고지를 해야 할지, 보험금 청구는 가능한지 명확하게 확인하세요.

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어린이간병보험, 수술 사실 깜빡한 채 가입했을 때 어떻게 해야 할까?

보험은 미래를 위한 대비지만
순간의 실수가 모든 걸 무너뜨릴 수 있습니다.

 

‘고지의무’ 위반은 단순한 실수가 아니라
계약 해지와 보험금 미지급으로 이어질 수 있는 중요한 문제입니다.

 

이번 사례는 2024년 1월생 아이가
3~4월 중 설소대 수술을 받았지만,
4월 어린이간병보험 가입 시 고지를 누락한 상황입니다.

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어린이 간병보험 고지의무 질문

고지의무란 무엇인가요?

보험 가입 시 알렸어야 할 건강정보를
숨기거나 실수로 빠뜨리면 ‘고지의무 위반’에 해당됩니다.

 

고지의무는 단순한 건강이력 체크가 아닙니다.
보험사가 판단할 수 있는 핵심 기준을 제시하는 ‘계약의 전제조건’입니다.

 

다음 항목이 고지대상입니다.

• 최근 3개월 이내 의사 진료·수술·검사·투약
• 최근 1년 내 추가검사·재검사
• 최근 5년 내 계속 7일 이상 치료 또는 30일 이상 투약
• 11대 중대질병 (암, 뇌졸중, 심근경색 등) 관련 진단/수술/치료

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지금 후고지하면 어떻게 되나요?

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출처 : kbthink 보험 고지의무, 보험사에 꼭 알려야 하는 내용은? 👆

 

보험사마다 다르지만, 대부분 심사를 다시 진행합니다.
이 과정에서 수술 이력이 밝혀지면 계약해지 또는 보장제한이 발생할 수 있습니다.

 

하지만 ‘계약 후 얼마 안 지난 경우’
고지를 스스로 한다면
선의의 착오로 간주돼 감면 조치를 받을 수도 있습니다.

 

이때 중요한 것은 3가지입니다.

1. 고지위반을 먼저 알렸는가
2. 보장 개시일로부터 시간이 오래 지나지 않았는가
3. 보험금 청구 이전인가

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고지의무란 무엇인가?

무작정 숨기면 어떤 문제가 생기나요?

숨기고 있다가
보험금 청구 시 고지위반이 밝혀지면
아래 2가지 상황이 벌어집니다.

• 보험사는 계약을 해지할 수 있습니다.
• 심지어 수술이 보장되는 경우라도 보험금을 지급하지 않습니다.

설소대 수술과 보장 항목의 **‘인과관계’**가 핵심입니다.

예:

• 설소대 수술 후, 관련 질환으로 보험금 청구 → 보험금 부지급 가능
• 설소대 수술과 무관한 질환으로 보험금 청구 → 보험금 지급, 하지만 계약 해지 가능

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그럼 어떻게 해야 하나요?

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지금 상황에선
후고지라도 빨리 알리는 것이 유리합니다.

아래 순서대로 진행해 보세요.

1. 수술 기록 확인
   → 진료기록부, 수술확인서 등 확보
2. 계약서 및 고지내용 검토
   → 당시 제출한 고지서 다시 확인
3. 설계사 또는 보험사에 후고지 요청
   → 자진고지로 처리 가능 여부 확인
4. 심사 후 조정 사항 확인
   → 보장제한, 할증 여부 체크
5. 부담된다면 계약 취소 및 다른 상품 검토도 가능

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고지의무 위반 시 어떻게 될까?

고지의무 실수, 보험금 청구에 어떤 영향이 있을까?

고지의무 위반은
보험금 지급의 인과관계에 따라 달라집니다.

 

인과관계가 있을 때
→ 보험금 미지급, 계약 해지 가능

 

인과관계가 없을 때
→ 보험금 지급, 계약은 해지될 수 있음

 

보험사 해지권 제한 조건

• 가입 후 3년 경과 시 해지권 없음
• 고지위반을 안 날로부터 1개월 지나면 해지 불가

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어린이간병보험 고지의무 관련 많이 하는 질문들

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1. 설소대 수술도 고지 대상인가요?
네. 수술에 해당되므로 3개월 이내 고지 대상입니다.

 

2. 고지 누락 후 자진신고하면 보험금 못 받나요?
인과관계 없으면 받을 수 있지만 계약은 해지될 수 있습니다.

 

3. 심사에서 거절되면 보험 유지 불가한가요?
네. 보험사 판단에 따라 인수 거절 가능성 있습니다.

 

4. 후고지하면 보험료가 오르나요?
수술 이력에 따라 할증 또는 보장 제외될 수 있습니다.

 

5. 수술 사실 모르고 안 고지했다면 책임 없나요?
아니요. ‘기억하지 못했다’는 이유는 인정되지 않습니다.

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인과관계가 핵심 입니다

핵심 정리

수술 사실이 있다면 무조건 고지하는 것이 안전합니다.
후고지도 가능하지만 보험사 심사 결과에 따라 결과는 달라집니다.
무작정 숨기기보다, 먼저 자진고지하는 것이 가장 현명합니다.

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